消費者金融審査基準ナビ

過払い請求とは完済した過去の借入や返済途中どちらのケースにも適用されるものです。これは返済途中の借入は言うに及ばないことでしょう。そして既に完済した過去の借入に関しても適用されるので一度、相談してみるとよいかもしれませんね。過払い請求の時効についてですが最後に完済した時点から10年が経ってしまうと時効が成立してしまいます。

ただし、例えば借入と返済を30年間も繰り返していたとしても、その借入をしていなかった期間が短い期間だった場合には時効は成立しないため全てが継続的な取引というように見なされます。過払い請求は取引明細書を処分してしまっていても、そして詳細について覚えていなくてもできます。最高裁判決ではも画期的な判決が下されたそうです。

それは、「債務者側からの要請があった場合、金融業者は過去の取引履歴に関する開示義務がある・・・」というようなものなので、借入をした金融業者の名称さえわかっていれば、取引明細書がなかったり詳細を記憶していないケースであっても問題はないのです。過払い請求を起すのに必要な費用はきになりますよね。これは債務者本人が行う場合には費用はかかりません。

弁護士や司法書士に依頼した場合の報酬については、取り戻せた金額に対して20％位が一般的にかかる費用のようですなお、この報酬分を差し引いたとしても弁護士や司法書士に依頼したほうが、金融会社のインチキを未然に防ぐことができるという意味から、債務者本人が過払い請求を行うよりも結果的に多額な金額を手元に残すことができます。

消費者金融の過払い請求とはどのようなものなのでしょうか。それは余分に払い過ぎた利息を返還してもらえる正当な権利のことをいいます。2006年１月以前に消費者金融やカードキャッシング、商工ローンなどを利用したことのある人のほぼ全員のかたがこの権利を有しています。そのため、借入期間と年利にもよりますが、ほぼ全員の人に払い過ぎた利息が戻ってきます。

例えば、借入の金額が50万円と小額であったとしても借入期間の合計が長ければ、手元に戻ってくる金額が300万円を超えるケースもあるのです。余分に払い過ぎてしまった利息を「グレーゾーン金利」と呼んでいます。これまでの上限年利については下記の二つの異なる法律で定められていたために矛盾が生じてしまうことになります。息制限法 ＝１５％（借入額100万円以上）、１８％（同10～100万円未満）、２０％（同10万円未満）、出資法＝２９.２％となります。

この両方の上限金利の差額幅をグレーゾーン金利または灰色金利とよんでいます。そのため、100万円以上の借入の場合は、その差額幅は約2倍にもなりますので払いすぎたという現象が起きてしまいます。過払い請求が可能になった経緯についてですが、2006年１月に最高裁が「グレーゾーン金利は違法なゆえ債務者に返還すべし・・・」なる判決を下しました。

それを機に利息制限法の年利15～20％（借入金額で異なる）よりも多く支払った利息分を取り戻すといった道が開けました。ちなみに、消費者金融やカードキャッシング、商工ローンなどはほぼ全社がこのグレーゾーン金利での貸付を長年にわたって続けてきたために違法の対象となってしまいます。また2006年1月以降の貸付に関しては、金融業者が利息を下げたりグレーゾーン金利を取っていたとしても合法的な契約システムに切り替えていますので実質的には違法行為にはあたらないケースが殆どのようです。

三井住友銀行グループのアットローンは実質年率が9.5%～18.0%です。自動審査で5秒でも回答できてしまうそうです。また借り入れの限度額は最高で300万円となっています。三井住友銀行の支店またはATMコーナーに設置されたローン契約機であれば、その場で審査もおこなってくれてカードの発行も可能となっています。アットローンは大口融資にも対応しています。ご利用上限額は最高で300万円となっていますが、新規で申込みの方は200万円となっています。

遅延損害金は年率で21.90%～26.28%です。会社概要はアットローン株式会社で住所は東京都港区東新橋1丁目9番2号 汐留住友ビル27階です。「アットローン」の審査概要については次のとおりになっています。申し込み資格は申し込み時の年齢が満20歳以上で、満65歳以下の就業者です。そして、安定した収入のある方となっています。保証会社はプロミス株式会社の保証を受けられる方となっています。審査時間は自動審査が5秒回答となっており、担保・保証人設定については担保は不要で保証人はプロミス株式会社が保証となります。

審査に必要な書類は本人様の確認書類(運転免許証、パスポート、各種保険証など)および収入を証明する書類（源泉徴収票、確定申告書、直近2ヶ月分の給与明細書など）となっています。「アットローン」の融資・返済方法については三井住友銀行・プロミス・全国主要コンビニ店内のATM（セブン銀行、ローソン、ファミリーマートなど）、その他提携銀行でおこなえます。返済方法はATM三井住友銀行・プロミス・全国主要コンビニ店内のATM（セブン銀行、ローソン、ファミリーマートなど）、その他提携銀行や銀行振込、口座振替(三井住友銀行の口座のみ) となっています。

消費者金融で借り入れをした場合には、どのような返済方法があるのでしょうか。返済方法は一括、もしくは分割（元利均等、残高スライド、リボルビング）など色々とあります。あくまでも「お客さまのご都合に合わせたムリのない返済」を基本に考えている消費者金融が多いと思います。入金方法も店頭やＡＴＭ、銀行振込、現金送金などがあります。

これは、消費者金融の会社によっても異なりますので、よく確認しておいたほうがよいでしょう。消費者金融に借り入れをした場合に、金利がいくらかかるのか気になると思います。金利の計算方法を知っておけば安心できると思います。金利は実質年利と呼ばれており、1年間借りた場合に元本にかかる金利となります。

また一 般的には日割で利息を計算することになりますので、利息は次のようになります。 利息＝元本×（実質年利÷３６５×借り入れた日数）です。借り入れをする場合には利用限度額というものがあります。利用限度額とはお客さまの信用度に応じたご利用（お借入）の上限額のことです。契約をする時に設定することになりま。また、限度額は利用状況や要望に合わせて、増減される場合もあります。

消費者金融に関するＱ＆Ａとしていくつかご紹介したいと思います。まずは、Ｑ１として、安心できるお店選びの基準にはどのようなものがあるのでしょうか？そのＡとして消費者金融は、財務局や知事へ申請して、登録番号をもらうことが法律で決められております。そのため、まず登録業者であることが絶対条件だといえます。
　
次にＱ２として登録番号に関して教えてください。という内容があります。この質問に関するＡとしては、次のとおりになります。まず、登録番号は財務局や知事に申請しもらう番号のことを指しています。そして営業所が単独都道府県の場合には知事登録になります。また営業所が複数の都道府県にまたがる場合には財務局登録になります。

登録番号の中のカッコ内の数字は登録をＳる時に（１）からスタートして３年ごとの更新の際にカッコ内の数字が増えていきます。そのためカッコ内にある数字が大きければ大きいほど長く営業している業者ということになります。ただ、中には登録番号を詐称しているケースも見受けられます。登録番号の有無は金融庁のＨＰ上で確認できますので参考にしてみると良いでしょう。